برنامج «كفالة».. انطلاقة قوية للبنوك السعودية 2011

أطلقت البنوك السعودية المشاركة في برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة ''كفالة''، بالتنسيق مع إدارة البرنامج في صندوق التنمية الصناعية SIDF بتاريخ 5/7/2011، الحملة الترويجية الرابعة للبرنامج تحت عنوان: ''ماذا تنتظر؟''، والتي استهدفت نشر الوعي بالبرنامج بين أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة، والآلية التي تقوم بموجبها البنوك بتمويل ذلك النوع من المنشآت.
تجدر الإشارة إلى أن حملة ''ماذا تنتظر؟'' تنفذ ضمن استراتيجية توعوية طويلة الأجل تقوم البنوك السعودية المشاركة في البرنامج بتنفيذها وكما أسلفت بالتنسيق مع إدارة البرنامج وفق منهجية تسويقية وإعلامية تعزز من مفهوم برنامج ''كفالة''، وتوضح الأهداف التنموية والاقتصادية التي يسعى البرنامج إلى تحقيقها، والتي من بينها:
1- مساعدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الحصول على التمويل الإسلامي اللازم لتطوير وتوسيع أنشطتها.
2- تشجيع المؤسسات المالية على التعامل مع قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
3- جذب شريحة جديدة من أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي لم تعتد التعامل مع جهات التمويل.
4- المساهمة في توفير فرص عمل جديدة باستخدام أقل قدر من رأس المال.
5- تنمية المحافظات الأقل نشاطاً اقتصادياً.
تجدر الإشارة كذلك إلى أن تأسيس برنامج ''كفالة'' قد تم بموجب قرار صادر من وزير المالية، وأسندت إدارته لصندوق التنمية الصناعية السعودي، بهدف التغلب على معوقات تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة المجدية اقتصادياً، والتي لا تملك القدرة على تقديم الضمانات المطلوبة من قبل جهات التمويل. من هذا المنطلق تم تأسيس البرنامج بهدف تغطية نسبة من مخاطر الجهة الممولة في حالة إخفاق النشاط المكفول في سداد التمويل أو جزء منه، حيث تغطي كفالة البرنامج جميع الأنشطة في القطاعات الاقتصادية المختلفة، طالما أن هذه الأنشطة تحقق قيمة مضافة للاقتصاد الوطني، والتي من بينها على سبيل المثال لا الحصر، الأنشطة الصناعية باختلاف أنواعها، ونشاط المقاولات، والأنشطة التي تخدم القطاعات الزراعية، والصحية والنقل والمواصلات وخدمات الأعمال، والخدمات التعليمية.
شهد برنامج ''كفالة'' منذ انطلاقته في عام 2006 عدداً من خطوات التطوير والتحسين النوعية، التي مكنته من توسيع نطاق المنافع والفوائد التي تقدم للمنشآت الصغيرة والمتوسطة المستفيدة من خدمات البرنامج، حيث يُمكن البرنامج اليوم المنشأة الفردية الواحدة من الحصول على أكثر من تمويل بكفالة البرنامج، ويتم إصدار وثيقة كفالة لكل تسهيل على حدة، حيث لا يزيد إجمالي قيمة الكفالات الصادرة للنشاط الواحد على مبلغ مليون و600 ألف ريال. في حالة وجود أكثر من نشاط للمنشأة وكل نشاط مستقل عن النشاط الآخر، فإنه يمكن إصدار وثيقة كفالة لكل نشاط على حدة بما لا تزيد قيمة الكفالة على مبلغ مليون و600 ألف ريال، وحيث لا تزيد إجمالي قيمة الكفالات الصادرة لجميع الأنشطة التابعة للمنشأة الفردية على مبلغ خمسة ملايين ريال. بالنسبة للشركات ذات الكيان القانوني (تضامن، توصية بسيطة، شركة ذات مسؤولية محدودة... إلخ) وكانت لهذه الشركة أكثر من نشاط، وكل نشاط مستقل عن النشاط الآخر، فإنه يمكن إصدار وثيقة كفالة لكل نشاط على حدة بما لا يزيد قيمة الكفالة على مبلغ مليون و600 ألف ريال، وحيث لا تزيد إجمالي قيمة الكفالات الصادرة لجميع الأنشطة التابعة للشركة على مبلغ عشرة ملايين ريال.
بهدف تعظيم المنافع والفوائد التي يحققها برنامج ''كفالة'' للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، تم أخيراً زيادة نسبة الكفالة المقدمة من البرنامج للتمويل المكفول إلى 80 في المائة من إجمالي التمويل المؤهل للكفالة، وبحد أقصى مليون و600 ألف ريال، وبحد أدنى للكفالة يصل إلى 80 ألف ريال.
ويكفل برنامج ''كفالة'' جميع أنواع التسهيلات الائتمانية التي تقوم جهات التمويل بمنحها للمنشآت الصغيرة والمتوسطة وفقاً لصيغ التمويل المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، التي من بينها على سبيل المثال، مربحات التورق، والإجارة، والاستصناع، والمضاربة، والتيسير التجاري، والبيع الآجل، والمشاركة، والتورق الدوار، وخطابات الضمان بجميع أنواعها (ابتدائية ونهائية ودفعة مقدمة)، والاعتمادات المستندية (استيراد وتصدير).
النتائج التي حققها البرنامج منذ انطلاقته في عام 2006 حتى نهاية النصف الأول من العام الجاري، تعد جيدة للغاية، لا سيما أنها قد تجاوزت التوقعات، حيث على سبيل المثال، أصدر البرنامج خلال الفترة المذكورة 2.430 كفالة استفادت منها 1.588 منشأة صغيرة ومتوسطة وبقيمة إجمالية للكفالات المصدرة بلغت 1.073.2 مليون ريال مقابل حجم تمويل قدمته البنوك المشاركة في البرنامج بلغت قيمته الإجمالية 2.390.2 مليون ريال، وتصدر قطاع المقاولات مجموع الكفالات التي اعتمدها البرنامج خلال الفترة نفسها، وتلاه قطاع الخدمات ثم القطاع الصناعي، والقطاع التجاري، وبقية القطاعات والأنشطة الاقتصادية الأخرى على التوالي.
وينطلق برنامج ''كفالة''، منذ بداية العام الجاري، بوتيرة متسارعة وقوية للغاية إيماناً من القائمين على إدارة البرنامج والبنوك السعودية المشاركة بالبرنامج بأهمية تنمية قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة وتعزيز مساهمتها في الناتج المحلي الإجمالي للمملكة، الأمر الذي يؤكده أنه منذ بداية هذا العام حتى نهاية النصف الأول حقق البرنامج نتائج مبهرة وجيدة للغاية، حيث على سبيل المثال، أصدر البرنامج خلال هذه الفترة 543 كفالة استفادت منها 339 منشأة صغيرة ومتوسطة، وبقيمة إجمالية للكفالات المصدرة بلغت 353.4 مليون ريال، مقابل حجم تمويل قدمته البنوك المشاركة في البرنامج بلغت قيمته الإجمالية 604.3 مليون ريال، ما يؤكد أن البرنامج ينطلق انطلاقة قوية منذ بداية العام ليحقق الأهداف المنشودة منه، لا سيما في ظل نسبة تعثر في السداد تعد متدنية للغاية تقدر بأقل من 1.5 في المائة، وأن عدد وقيمة الكفالات التي تم تسييلها منذ انطلاقة البرنامج في عام 2006 حتى نهاية النصف الأول من العام الجاري، تعتبر أيضاً معقولة ومقبولة للغاية، مقارنة بحجم التمويل الذي قدم، ونسبة وحجم المخاطر، حيث قد بلغ إجمالي عدد الكفالات المسيلة 34 كفالة بقيمة إجمالية بلغت 16.2 مليون ريال.