البطاقة المصرفية للأعمال تصنع حلولا مالية غير متوافرة للمؤسسات

تعد المنشآت المتوسطة والصغيرة من ركائز الاقتصاد في أي دولة، وتشغل نسبة كبيرة من إجمالي الناتج المحلي لهذه الدول، وأوضح الرئيس التنفيذي المساعد سليمان القويز أنه من هذا المنطلق، أصبح اهتمام بنك الرياض بالمنشآت المتوسطة والصغيرة ملحوظاً، حيث إنها سوق كبيرة الحجم، ومصدر نمو للاقتصاد.
وأكد القويز أن بنك الرياض أولى في الفترة الأخيرة هذا الجانب اهتماما، رغم ندرة المعلومات عن هذه الشريحة غير محددة الخصائص، مما يقف عائقا أمام تقديم منتجات وخدمات تتناسب مع احتياجاتهم. لكن خبرة البنك في هذا المجال دفعته لإطلاق البطاقة المصرفية للأعمال ، بمزايا وتسهيلات مميزة.

وفيما يلي مجمل ما دار في الحوار:

قطاع المؤسسات المتوسطة والصغيرة في المملكة يعاني شح المنتجات والخدمات التي تقدم له من الجهات التمويلية، في رأيك ما السبب؟
نعم، صحيح فهذا القطاع رغم أنه يشكل نسبة كبيرة ما يقارب 95 في المائة من إجمالي عدد المنشآت في اقتصاد المملكة، لكنه لا يحظى بالدعم الكامل من بعض الجهات التمويلية، بسبب ارتفاع نسبة المخاطر، وقلة المعلومات المتوافرة عن خصائص المؤسسات المتوسطة والصغيرة وأدائها المالي، حتى تتم دراستها وتوفير الحلول والمنتجات التي تتناسب مع احتياجاتهم المتزايدة.
لكن بنك الرياض سعى من عام 2005 إلى التعرف على فئة المؤسسات المتوسطة والصغيرة التي تبلغ إيراداتها السنوية مليونين إلى 20 مليون ريال، وتقديم منتجات وخدمات تتوافق مع احتياجاتها ومتطلباتها، وقد لاقى ذلك نجاحا كبيرا نظراً للحاجة إلى هذه الخدمات وقلة المتقدمين لها، للأسباب المذكورة، ومن خلال التعامل معهم تم اكتشاف حاجة المؤسسات الناشئة (الواعدة) ذات الإيراد الأقل من مليونين للتمويل والدعم بخدمات ومنتجات مصرفية، لذلك أطلق البنك منتج البطاقة المصرفية للأعمال، والخاصة بشريحة الأعمال الناشئة.

ما المزايا التي تقدمها البطاقة المصرفية لأصحاب الأعمال الواعدة ؟
هي بطاقة تمويل ائتماني وتسهيل مدفوعات، مصممة لتسهيل أعمال المنشآت فيما يتعلق بالنفقات، وبعض مزاياها هي:
• معتمدة من الهيئة الشرعية.
• معفاة من رسوم الإصدار للسنة الأولى.
• إمكانية منح بطاقة إضافية مجاناً لأحد أفراد الشركة.
• حماية ثلاثية الأبعاد لتسوق إلكتروني آمن عن طريق الإنترنت.
• الحد الائتماني للبطاقة من 15 ألف ريال إلى 100 ألف ريال.
• إضافة إلى مزايا بطاقة ماستركارد الذهبية الإسلامية.

ما الفئة المستهدفة لهذه البطاقة ؟ وما الشروط اللازمة للحصول عليها؟
تستهدف هذه البطاقة كما ذكرت سابقاً أصحاب المؤسسات ذات الدخل السنوي للمنشأة الأقل من مليوني ريال، وعملاء بنك الرياض الحاليين من أصحاب المنشآت التجارية، ولا بد أن يكون المتقدم للحصول على البطاقة:
• سعودي الجنسية.
• صاحب منشأة تجارية.
• يراوح العمر بين 25 و55 سنة.
• يشترط فتح حساب في بنك الرياض.
• ألا تقل مدة نشاط المنشأة عن 18 شهراً.
ما المدة التي يستغرقها المتقدم للحصول على البطاقة المصرفية للأعمال؟
عند تقديم العميل طلبا للحصول على البطاقة من أحد فروع بنك الرياض المنتشرة حول المملكة، تتم دراسته خلال 24 ساعة، وعند مطابقته شروط الحصول على البطاقة، وتقديمه المستندات اللازمة كافة، تصدر البطاقة خلال يومي عمل وإبلاغ العميل لتسلمها.

هل تركزون على أنشطة تجارية معينة؟ وكيف يتم تقييم وضع المؤسسة؟
لا، المجال مفتوح للأنشطة التجارية والخدمية كافة، وبالذات أنشطة المهنيين كالأطباء، والمهندسين، والمحامين، والمراكز التدريبية، والمعامل الصناعية، والمشاغل النسائية، والمدارس الخاصة، وغيرها من الأنشطة الحيوية التي تعود على أصحابها بعوائد مجزية.

كيف ترون العوائق التي ستواجهكم مع عملاء هذه البطاقة؟
ضعف الثقافة الائتمانية لدى بعض أصحاب هذه المؤسسات، وعدم وجود قوائم مالية أو إدارة أعمال بطريقة مهنية لدى البعض، وكذلك مواجهة مشكلة التعثر في السداد، لكن تم وضع خطة عملية للتعامل معها.

ما الحلول التي وضعها البنك لمواجهة التعثر في السداد؟
هناك عدد من الحلول التي وضعها مبدئياً للتعامل مع هذه الحالات قبل حدوثها من خلال توعية المتقدم، وتزويده بأدوات الأعمال المتوسطة والصغيرة، التي تشمل إرشادات مالية وتشغيلية، وبرامج كمبيوتر تم تطويرها لتلائم احتياجات هذه الفئة، من قبل بنك الرياض بالتعاون مع مؤسسة التمويل الدولي، وكذلك وضع ضوابط وإجراءات عمل لمراقبة عملية التعثر والمخاطر التي تواجه البنك أو العميل.

كيف تقيمون تجربتكم في دعم وتقديم منتجات متخصصة للمؤسسات المتوسطة والصغيرة؟
يسعى بنك الرياض لتقديم الحلول المصرفية المتميزة لأصحاب الأعمال من مختلف الفئات في وقت قياسي، ليحقق البنك هدفه الأهم في دعم الاقتصاد وخدمة المجتمع، وتطويرها حسب المستجدات في الاقتصاد المحلي أو العالمي، من خلال خطط استراتيجية واضحة، وتحديد الاحتياجات حسب كل مؤسسة، والعمل على إعداد وتدريب مديري العلاقات ذوي الكفاءة العالية، وتسهيل حصول المتقدم على الخدمات المصرفية للشركات كافة من خلال شبكة فروع البنك حول المملكة، ومراكز الخدمة المتخصصة للمنشآت المتوسطة والصغيرة.