بنك البلاد: طريقة جديدة لتقديم الحلول المالية المعتمدة على الشريعة

طرح بنك البلاد رؤية مختلفة في قطاع الخدمات المصرفية في المملكة، عندما أطلق أعماله في 4 من تشرين الثاني (نوفمبر) 2004 برأسمال ثلاثة مليارات ريال، وهي أن يكون الأوسع شهرة بين مقدمي الحلول المالية المعتمدة على أسس الشريعة الإسلامية، بما يلبي تطلعات كافة عملاء وحملة أسهم وموظفي البنك.
وتتلخص القيم الأساسية للبنك، في الأمانة والاستقامة، والتي تعني التعامل المبني على أعلى المستويات الأخلاقية لتلبية التزامات تجاه العملاء، والموظفين وحملة الأسهم، إلى جانب الالتزام المطلق بالمصداقية الشرعية، والمرتكزة على التعامل بشفافية وبأعلى مقاييس العدالة مع العملاء وحملة الأسهم والموظفين، ومن ثم التميز في خدمة العملاء من خلال تحقيق أعلى قدر من رضا العملاء عبر تفهم احتياجاتهم وتزويدهم بأفضل الحلول الممكنة.
يؤكد بنك البلاد أن العمل بروح الفريق، هو مصدر قوته وتفوقه، ويضيف هنا» التزامنا الدائم تجاه موظفينا يتمثل في تطوير مستوى معرفتهم وأن نشاركهم الأفكار والخبرات. سوف ندعمهم ونرتقي بثقافة المسؤولية لديهم، مع التركيز على تنشئة وبناء روح العمل كفريق واحد على كافة الأصعدة».
وفي إطار المسؤولية الاجتماعية يلتزم البنك بتوفير بيئة عمل آمنة وصحية لكافة الزملاء، مع الالتزام بالمشاركة في دعم النواحي التعليمية وغيرها من المجالات النبيلة التي تصب في المصلحة الاجتماعية الوطنية.
ومما يميز بنك البلاد أنه ومنذ بداية تأسيس البنك أخذ على نفسه الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية، ومصداقاً لذلك فقد وافق على ميثاق الهيئة الشرعية والذي ينص على استقلاليتها عن جميع إدارات البنك، وأبرز ما يتجلى في هذا الميثاق في عدم تطبيق البنك لأي منتج أو عقد أو اتفاقية إلا بعد عرضه على الهيئة الشرعية، وموافقتها عليه، بالإضافة إلى أن قرارات الهيئة الشرعية ملزمة، كما تشارك الهيئة الشرعية وقطاع الشرعية في عملية تطوير المنتجات بما يتفق مع القواعد الشرعية، وتسهم الهيئة الشرعية وقطاع الشرعية في نشر الوعي بالمصرفية الإسلامية في البنك.
لذا أوجدت إدارة الرقابة الشرعية التي تعمل على التحقق من التزام البنك بقرارات الهيئة الشرعية من خلال تنفيذ زيارات رقابية ميدانية للتدقيق على جميع منتجات البنك بشكل دوري.

#2#

وتعتمد الرقابة في التدقيق على المنتجات بأخذ عينات عشوائية من وثائق ومستندات المنتجات ونتائج أعمال الإدارات، بما يعطيها درجة معقولة من القناعة بالتزام البنك بقرارات وضوابط الهيئة الشرعية.
كما تقوم إدارة الرقابة الشرعية بالرد على استفسارات العملاء، وإيضاح الآلية الشرعية التي تنفذ بها منتجات البنك، وكذلك تقوم إدارة الرقابة بالعمل على حل شكاوى العملاء التي تصلها، والتواصل مع إدارات البنك لتحقيق ذلك.
يقدم بنك البلاد النشاطات الرئيسية ففي قطاع الأفراد (التجزئة): يعمل البنك على تقديم الخدمات والمنتجات المقدمة للأفراد كالإيداعات، وتمويل الأفراد، أما قطاع الشركات فيشمل الخدمات والمنتجات المقدمة للشركات والمؤسسات المالية كالإيداعات وتقديـم التسهيلات الائتمانية الإسلامية، والاعتماد المستندية وخطابات الضمان ومنتجات الاستثمار الأخرى.
في قطاع الخزينة يعمل البنك على تقديم خدمات الخزينة وتزويد العملاء الداخليين والخارجيين بمجموعة واسعة من خدمات الاستثمار إلى جانب خدمات الخزينة المعتادة، في قطاع خدمات الاستثمار والوساطة، يقدم البنك خدمات إدارة الاستثمار وأنشطة إدارة الأصول المرتبطة بخدمات التعامل وإدارة وترتيب وتقديم المشورة والحفظ للأوراق المالية.
قطاع الحوالات ( مراكز إنجاز) وهي المنتجات والخدمات من خلال شبكة انجاز والمتعلقة بالحوالات داخل وخارج المملكة، وإصدار الشيكات وصرف العملات الأجنبية، هي أضا من الخدمات التي يقدمها البنك إلى جانب جميع مراكز التكلفة والربحية الأخرى في الإدارة العامة والمتعلقة بالخدمات التقنية والخدمات المساندة.
يقوم بنك البلاد بتصميم المنتجات والخدمات التي يقدمها بما يتناسب مع قطاعات العملاء المستهدفة. وسوف يقدم البنك التمويل والودائع والمنتجات الاستثمارية والعمليات مثل الوساطة والتحويلات بما يلبي طلب قطاعات عملائه المستهدفة ( الأفراد والشركات) وجميع الخدمات المقدمة ضمن إطار الشريعة الإسلامية وتخضع لرقابة الهيئة الشرعية .

منتجات وخدمات الأفراد:

1- الحساب الجاري
يسرنا تقديم هذا المنتج المتميز الذي يليق بك ويتناسب مع أسلوب حياتك ويفي بمتطلبات عملياتك البنكية. فباختيارك فتح حساب جاري لدى بنك البلاد، فأنت تختار حساباً ينسجم مع تطلعاتك؛ حيث يحمل هذا الحساب في ثناياه قائمة عريضة من الخدمات البنكية الراقية التي ستمكنك من متابعة أرصدتك وإدارتها بكل يسر وسهولة وبسرعة فائقة.
2- هاتف البلاد
لم يعد حضوركم للبنك شرطاً ضرورياً، فقد أصبح بإمكانكم الآن تنفيذ معظم عملياتكم البنكية غير النقدية عن طريق «هاتف البلاد»؛ خدمة الهاتف المصرفي المتطورة للاتصال المجاني بنا من موقعكم أينما كنتم، حيث يوفر لكم بنك البلاد خدمات بنكية متقدمة يمكنكم القيام بها على مدار الساعة بلمسة زر دون الحاجة لزيارة البنك؛ لنساعدكم في حفظ أوقاتكم وسرعة إنجاز أعمالكم ولتوفير أكبر قدر من الراحة لكم أثناء تأدية عملياتكم البنكية .
3- البلاد نت
«البلاد نت» خدمة عصرية متطورة من بنك البلاد تهدف إلى توفير وقتكم وجهدكم. فلم يعد حضوركم للبنك شرطاً ضرورياً لإنجاز كل معاملاتكم البنكية، فقد أصبح بإمكانكم الآن تنفيذ معظم عملياتكم البنكية غير النقدية عن طريق خدمة «البلاد نت» المجانية من بيتكم، أو مكتبكم، أو حيثما كنتم.
4- البلاد 24
إنها بطاقة فريدة من نوعها ذات استعمال مزدوج؛ فهي بطاقة تغنيكم عن حمل النقود عند قيامكم بالتسوق ودفع قيمة مشترياتكم لدى نقاط البيع المنتشرة في المملكة ، وهي كذلك بطاقة صراف آلي دولية يمكن استخدامها في أجهزة الصراف الآلي حول العالم. بالإضافة إلى الاستخدام المجَّاني لجميع أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنك البلاد أو جميع أجهزة الصراف الآلي المنتشرة حول المملكة عبر الشبكة السعودية SPAN.
5- بطاقة البلاد الائتمانية
بطاقة ائتمانية عالمية متوافقة مع أحكام الشريعة ومرحب بها لدى أكثر من 21 مليـون مؤسـسة تجارية في المملكة وحول العالم. يمكنكم استخدامها في سـحب النقـد من أكثر من نصف مليون جهاز صراف آلي، وكذلك في دفع قيمة مشترياتكم لدى أكثر من 30 مليون نقطة بيع منتشرة في المملكة وخارجها.
6- سداد الخدمات الحكومية
يُسعدنا في بنك البلاد أن نضع بمتناولكم خدمة «سداد» التي تتيح لكم تسديد رسوم الخدمات الحكومية والعديد من فواتير المؤسسات العامة والخاصة بيُسر ومرونة في أي زمان ومكان... وذلك من خلال عدة طرق ووسائل هي :
1 - الصراف الآلي
2 - الهاتف المصرفي
3 - الإنترنت المصرفي
4 - فروع البنك

7- حساب البلاد
حساب البلاد هو أول حساب يُطرح في المملكة يمنح العميل حرية إدارة حسابه والتصرف بأمواله في أي وقت، بينما يستمر احتساب وجني الأرباح على رصيد لا يقل عن (20.000 ريال). ويمكِّن هذا الحساب صاحبه من استثمار أمواله مع تمتعه في الوقت نفسه بسيولة مالية عالية، فبمقدوره - مثلاً - الوصول إلى حسابه من خلال بطاقة الصراف الآلي «البلاد 24» أو «هاتف البلاد» أو «البلاد نت» في أي وقت.
ويعتمد حساب البلاد على مبدأ المضاربة المتوافق مع أحكام الشريعة. ويتميَّز حساب البلاد بالعديد من المزايا كالمرونة والأمان والأرباح المنتظمة وانخفاض المخاطر.
8 - تمويل السيارات
يقوم البنك بتوفير سيارةِ أحلامك على حلول تمويلٍ تتيحُ لك شراءَ وامتلاك السيارة التي تريدها ومن ثَمَّ سداد قيمتها للبنك على شكل أقساطٍ ماليةٍ مُيسَّرةٍ آجلة وفق أحكام الشريعة الإسلامية التي تشرف الهيئة الشرعية ببنك البلاد على ضبطها ومراقبة تطبيقها.
9- التمويل الشخصي
يقوم البنك بتمويل شراء الأسهم التي قام العميل باختيارها ومن ثمَّ حيازتها بوضعها في محفظة استثماريةٍ يمتلكها البنك. يقوم البنك بعد ذلك ببيع أسهم هذه المحفظة للعميل بسعرها الأصلي مضافاً إليه هامش ربحي، ثم تُنقل الأسهم المشتراة إلى محفظة استثمارية باسم العميل؛ على أن يقوم العميل لاحقاً بسداد قيمة هذه الأسهم للبنك على شكل أقساط شهرية وفق شروط العقد المبرم بين الطرفين.
10- تمويل العقار
يقوم البنك بتمويل شراء المنزل الذي اختاره العميل ومن ثمَّ حيازته عن طريق شرائه. ثم يقوم البنك بعد ذلك ببيع المنـزل للعميل بسعره الأصلي مضافاً إليه هامش ربحي. وتُنقل ملكية المنـزل لاحقاً إلى العميل؛ على أن يقوم العميل فيما بعد بسداد قيمة المنزل للبنك على شكل أقساط شهرية وفق شروط العقد المبرم بين الطرفين.

حلول تمويلية مطابقة لأحكام الشريعة الإسلامية

تنوع صِيَغ الحلول التمويلية التي يقدمها البنك؛ مما يوفر المرونة للعميل كي يختار أسلوب التمويل الأكثر ملاءمة لمتطلباته.
دعم استشاري: تقديم الخدمات الاستشارية والفنية اللازمة للعميل.
عدم احتساب أي رسوم أو عمولات على التكلفة الأصلية.
ثبات نسبة الربح من البداية: الربح معلوم مسبقاً ولا يتضمن أي إضافة لاحقة غير متفق عليها أو تتعلق بتأخير السداد.
مرونة الأداء: يتم منح العميل فترة سماح مناسبة لسداد الأقساط.
حلول التمويل المتوافرة

تقدم مجموعة الشركات ببنك البلاد حلولاً عملية لمتطلبات العملاء التجاريين المالية بما يتفق مع أحكام الشريعة الإسلامية. وتتنوع حلول التمويل لتشمل المعاملات التجارية البسيطة إلى صفقات التمويل الضخمة للمشاريع العملاقة. ويمكن تلخيص رؤية بنك البلاد فيما يتعلق بالتمويل بما يلي: «منح العملاء قدراً عالياً من المرونة من خلال تلبية متطلباتهم المالية، مع اتخاذ إجراءات وسياسات ائتمانية مُحافِظة». وتقدم مجموعة الشركات ببنك البلاد حالياً أربعة خيارات تمويلية مبتكرة تتلاءم مع متطلبات وإمكانيات عملائها التجاريين؛ وهي كما يلي: تمويل المرابحة، وتمويل المشاركة، وتمويل الاستصناع، والتمويل بالتنازل عن المستخلصات.
الموظفون:
أما بالنسبة للموظفين في بنك البلاد فقد بلغ عدد العاملين بالبنك 1971 موظفاً بنهاية الربع الأول من عام 2010 بنسبة سعودة بلغت 70 في المائة مقارنة بـ 1883 موظفاً في نهاية الربع الأول من عام 2009 بنسبة سعودة بلغت 73 في المائة. ويولي البنك أهمية قصوى لاختيار موظفيه من ذوي الكفاءة والخبرة المصرفية، كما قام بإعداد وتنفيذ دورات تدريبية متخصصة للموظفين الجدد من خريجي الجامعات والمعاهد الإدارية، ودورات تطويرية لعموم موظفيه. وبلغ عدد الفرص التدريبية لموظفي البنك929 فرصة تدريبية.
الفروع:
يسعى بنك البلاد للانتشار في جميع مدن ومناطق المملكة مع امتلاكه 101 فرع بنهاية الربع الأول من عام 2010 مقارنة بـ 91 فرعاً في نهاية الربع الأول من عام 2009 ، كما يبلغ عدد مراكز إنجاز للحوالات 97 مركزاً بنهاية الربع الأول من عام 2010 مقارنة بـ 86 مركزاً في نهاية الربع الأول من عام 2009.