لا نمول مشاريع الشركات التي لا تسهم في مساعدة المزارعين

البنك الزراعي قلب الزراعة النابض منذ 40 عاما وهو يمد يد العون والمساعدة للمزارعين, بدأ متواضعا واستمر في النمو فعم مزارعي الوطن كافة، ووصلت أرقامه للمليارات وأصبح له بعد اجتماعي واقتصادي كبير، استفادت من دعمه مشاريع ومزارع هي الآن حجر زاوية في اقتصادنا الوطني.
التقت "الاقتصادية" المهندس عبد الله الشعيبي مدير عام البنك الزراعي، بيّن من خلال حديثه أن البنك يدعم المشاريع الرائدة والبحوث القابلة للتطبيق ويتبنى مساعدة الشباب بشكل خاص، ويشترط على الشركات الزراعية في تمويل مشاريعها أن تكون للمشروع فائدة عامة لمنطقة المشروع ومزارعيه. وطور البنك كوادره ببرامج التدريب المحلي والخارجي, ووصل ببرنامج السعودة إلى 100 في المائة. إلى نص الحوار:

كيف بدأ البنك الزراعي؟ وما أول القروض التي قدمها؟

بدأت الحكومة في عهد الملك عبد العزيز بمنح المزارعين آليات زراعية ومضخات ومكائن وزعت على المزارعين بأمل مساعدتهم في الزراعة وتسدد قيمها ولو بعد فترة طويلة، هذا هو البرنامج الأولي وفي عام 1382هجري رأت الدولة أن تنشئ بنكا للمزارعين بطريقة منظمة وميسرة ويهدف إلى دعم المزارعين. وفعلا صدر الأمر السامي الكريم في ذاك التاريخ، وبدأ البنك مزاولة أعماله في إقراض المزارعين قروضا ميسرة من دون فائدة، كعينة قروض منطقة حائل مثلا بلغت أربعة مليارات ريال وإعانات 1.6 مليار. وقدم البنك الزراعي الكثير من القروض والإعانات خلال مسيرته ومازال بمشيئة الله ثم بدعم ولاة الأمر. والمشاريع التي أقرضها البنك وأعانها هي الآن ركيزة أساسية في لبنة الاقتصاد الوطني. وزادت الدولة أيام الطفرة رأسمال البنك الزراعي أضعافا مضاعفة، وبدأ البنك نشاطه بطفرة كبيرة جدا في إقراض المزارعين والمشاريع الزراعية وصائدي الأسماك, ثم نمت القروض النمو الكبير كما تراه الآن حيث كان الذي يقرضه البنك في سنة كاملة يقرضه الآن لمزارع واحد.
ما أكبر المشاريع الزراعية التي قدم لها البنك الزراعي القروض والإعانات خلال عمله؟
طبعا المشاريع مختلفة عندنا المشاريع الرئيسية التي تعتبر الآن محورية من عمل البنك الزراعي مثل مشاريع الدواجن التي أخذت نصيبا كبيرا جدا من إقراض البنك الزراعي ونصيبها يصل إلى ستة مليارات ريال, بعدها يأتي القمح حيث بدأنا برنامجا مكثفا فيه، والآن نزرع منه فقط لحاجة الاستهلاك، ومشاريع الألبان، وكما ترى الألبان على مستوى المملكة ممتازة جدا ومنتشرة في معظم مناطق المملكة. ونوعية الألبان من النوعية الجيدة, ولله الحمد, ولا يوجد أي مشاكل أو تلوث. ويأتي بعدها البيوت المحمية وهذه أخذت نصيب الأسد من إقراض البنك، والبيوت المحمية نوعان: العادية غير المكيفة، والمكيفة، العادية موسمية والمكيفة طول السنة. ثم نأتي للبرنامج الذي هو حديث الناس الآن ألا وهو تربية الربيان، كما لا يخفى عليك أن المملكة لها مساحات واسعة على البحر الأحمر، فصيد السمك وتربية الربيان منتشران على البحر الأحمر، وهناك مشاريع رائدة في هذا الخصوص، بعض المشاريع كلفت أكثر من 120 مليونا. وأتى دور التخصصات في الشمال، حائل وتبوك والجوف تنتشر فيها زراعة الزيتون والفاكهة, إضافة إلى المشاريع الأخرى مثل القمح والأعلاف.

كم يملك البنك الزراعي من حقوق لدى المزارعين والمستثمرين وأيضا حجم السيولة النقدية؟
لدى البنك عشرة مليارات عند مؤسسة النقد تستثمر بعوائد سنوية، وللبنك عند المزارعين نحو خمسة مليارات تحت السداد, إضافة إلى المبالغ التي لم يحن وقت سدادها.

هل للبنك الزراعي نشاط مصرفي لاستثمار سيولته النقدية أم لا؟

طبعا البنك الزراعي الآن لديه سندات حكومية في مؤسسة النقد، وعائد رأس المال البالغ 600 مليون ريال سنويا هو الذي يقرضه البنك للمزارعين.

كم عائده؟
الحقيقة منذ 17 سنة وإلى الآن والبنك يمول ذاتيا القروض والإعانات كاملة ومن أربع سنوات حتى المصروفات الإدارية يمولها البنك من إيراداته. البنك الزراعي الآن تمويل ذاتي بالكامل: مصروفات إدارية وقروض وإعانات يمكن من خلال الإقراض والإعانات والمصروفات الإدارية أن تعطيك مؤشرا على العائد لاستثمار أمواله وهي بنحو 600 مليون. والبنك الزراعي أقام مبنى الإدارة العامة و12 فرعا للبنك تحت الإنشاء وأنزلنا في المناقصة مبنيين والبقية في الطريق بمشيئة الله بجهود ذاتية.

كم إجمالي رأسمال البنك الموجود لدى مؤسسة النقد ولدى المزارعين؟

لدى البنك عشرة مليارات تستثمر لدى مؤسسة النقد ويستخدم البنك عوائدها البالغة 600 مليون, إضافة إلى قيمة التسديد من قبل المزارعين في عمليات البنك المختلفة.
ما الحل الذي تتخذونه للمتخلفين عن سداد أقساط البنك الزراعي مع اختلاف الأسباب من مشروع لآخر؟

الزراعة هي أم المخاطر ولذلك الدولة, حفظها الله, أنشأت البنك الزراعي لأن الزراعة لو تركت تمول من قبل بنوك تجارية لن تجد في المملكة زراعة، لأن للزراعة هدفين: الهدف الأول الزراعة ذات البُعد الاجتماعي حيث إننا نوزع هذه الثروة على المواطنين ليقوموا بالإنتاج، كل حسب مقدرته وفرصه الاستثمارية في موقعه. الميزة أن المملكة واسعة ومناخها متنوع ففي الشمال تجد الفاكهة والزيتون والقمح وتجد في الجنوب الفواكه الاستوائية والأسماك. ومن أصابه ضرر أو لم يستطع التسديد أو لديه مشكلة في التسويق أو وفاة الشخص أو عجز عن إدارة المشروع فالبنك مستعد لإعادة الجدولة مرة أخرى, ولدينا مستحقات عند المزارعين. والإجراء الذي يتبع هو الآتي يشعر المزارع إشعارا أولا وثانيا وثالثا ثم يستدعى إلى المركز الرئيسي أو الفرع للبحث معه في أسباب عدم السداد, وطبعا البنك نظامه مرن يستقطع المبالغ على أقساط شهرية أو دفعات معينة. بعض المشاريع المتعثرة نطرحها لمستثمرين آخرين مع إعادة الجدولة، وإذا استوجب أن هذا المشروع يحتاج إلى قرض لإعادة تشغيله البنك يموله بقرض يستطيع من خلاله أن يبدأ الإنتاج. وتم حل كثير من إشكاليات المشاريع المتعثرة بهذه الطريقة.

ما السياسة الائتمانية للبنك الزراعي؟

يعتمد البنك كليا في سياسته الإقراضية منذ عام 1409 للهجرة على التمويل الذاتي والمتمثل في تحصيل أقساط القروض وأرباح رأسمال البنك لدى مؤسسة النقد, ولوائح البنك الإقراضية تتوزع كالتالي:
قروض قصيرة الأجل ومدتها سنة لمواجهة النفقات من إعداد الأرض للزراعة وتأمين البذور والأسمدة والأعلاف وشباك الصيد. قروض متوسطة الأجل وتشمل المجالات الزراعية لجميع الأنشطة الزراعية بشقيها الزراعي والنباتي وتمويل المشاريع المتخصصة بمختلف أنشطتها وتسدد هذه القروض خلال عشر سنوات.

ما ضمانات القروض التي يلتزم المزارع أو المستثمر بتوفيرها؟

يقوم البنك بالتيسير على المقترض فيما يخص ضمانات القروض وذلك بقبول الضمانات الشخصية في حدود 500 ألف ريال ويستكمل بضمان عقاري أو بنكي أو بهما معا. وهناك إقراض بضمان مستحقات المزارع في صوامع الغلال.

كم نسبة التسديد من إجمالي نسبة القروض لدى البنك الزراعي؟

النسبة العامة للتسديد 86 في المائة, ولدينا وسائل جيدة للتسديد مثل صوامع الغلال ومواسم المزروعات وغيرها.

المواد الثانوية من نتاج المزارع نباتية أو حيوانية كيف تنظرون إلى تمويل صناعتها؟

البنك الزراعي عمل دراسة لتقويم ما عمله البنك الزراعي في السنوات الثلاثين الماضية من أجل أن نتطلع إلى المستقبل, وبالنسبة إلى الصناعات المستفيدة من مخلفات الدواجن ومخلفات المزروعات ندعو المزارعين والمستثمرين إلى الدخول في هذا المجال, والبنك الزراعي داعم لهم في هذا التوجه.

توجه البنك الزراعي في السنوات الأخيرة إلى دعم توظيف الشباب السعودي ما نوع هذا التوجه وكمه؟

التوجه الأساسي الآن للبنك هو توظيف الشباب السعودي بقدر استطاعته, وذلك من خلال منح قروض سواء تتعلق بالإنتاج الزراعي أو التسويقي أو الصناعي الزراعي أو عمل مكمل لها. من أراد أن يعمل مشروع دواجن ولو مصغرا أو مشاركة اثنين أو ثلاثة من الشباب مع بعضهم أو منفردين في مجال زراعة الخضراوات المكشوفة أو البيوت المحمية أو في نقل المنتجات الزراعية وتسويقها، فإننا منحنا عددا كبيرا من الشباب قروض سيارات مبردة قد تصل أسعارها إلى 130 ألف ريال وإعانتها 25 في المائة, ولهذا البرنامج إقبال كبير لم نكن نتوقعه, فالبنك أقرض نحو 800 سيارة.

المجالات العلمية الحديثة مثل مختبرات نباتات الأنسجة وإنتاج الفطريات المستزرعة والمكافحة الحيوية هل البنك يقوم بتمويلها؟

لا شك أننا نرحب بأي فكرة تخدم قطاعات الزراعة وزيادة الإنتاج من الزراعة العضوية، المكافحة الطبيعية، زراعة الأنسجة وتحسين الأصناف من تطوير أمهات الدواجن والاستفادة من مخلفات النخيل وبقايا القمح وغيره, وكل ما يخدم تطوير الزراعة بشكل عام يموله البنك.
يوجد علماء سعوديون لديهم أبحاث زراعية ذات جدوى كبيرة في إنتاج بذور البيوت المحمية, هل يدعوهم البنك الزراعي إلى تبني مشاريعهم وأبحاثهم التي ثبتت جدواها؟

الاستفادة من حملة الشهادات العليا والمملكة لديها عدد كبير منهم, والآن سبعة منهم مستشارون لدى البنك غير متفرغين بالنسبة للدراسات الهندسية، الدراسات الاقتصادية والتسويق الزراعي. البنك يرحب بهذه الأفكار النيرة، والبيوت المحمية بذورها عالية التكلفة نتمنى أن تنتج في المملكة وبجودة عالية، والبنك يدعو كل من لديه فكرة ممتازة وقابلة للتطبيق ونافعة للزراعة بشكل عام، والبنك يدعم بالقروض والإعانات، ويمول الصناعات الخفيفة مثل معدات الدواجن والمحاريث الزراعية وبعض مواد التغليف رأينا إنتاجهم في المعارض الزراعية وهو ممتاز والبعض منه صدر للخارج.

ما جديد البنك الزراعي؟
المشاريع الأساسية الكبيرة قائمة بحمد الله إنما البنك الآن يهتم بالأفكار التطويرية والجمعيات الزراعية وذوي العلوم النافعة والقابلة للتطبيق وأهم من ذلك يحتضن البنك كل الشباب السعوديين ويدعمهم بالسبل كافة.

مشاريع تسمين الأغنام تعثرت من سنوات طويلة كيف هي حلول البنك لاسترداد حقوقه؟
كان إقراض البنك للأغنام نوعين: تسمين وتربية, التسمين ثبت عدم جدواه وأوقف من قبل الزراعة والبنك الزراعي، والتربية تقام في المزارع وما زال البنك يقرضها, وأقمنا دراسة كاملة عن قطاع الأغنام رؤي أن المناطق الشمالية هي البيئة المثلي لذلك من توافر المراعي وبرودة الطقس وتنجح أكثر من بقية المناطق وندعو المربين إلى بذل كل الجهود لتحسين الإنتاج كما ونوعا والبنك على استعداد لدعمهم.

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ
قصة أول قرض زراعي
تقدم المواطن محمد بن مبارك بن طهيمير الذي كان أول من استفاد من قروض البنك الزراعي وهو من بلدة زميقة تابعة لمحافظة الدلم بواسطة وحدة الخرج وطلب قرضا متوسط الأجل بمبلغ ستة آلاف ريال وقد صدرت له موافقة البنك بتاريخ 1/9/1382هـ، وجاء في الطلب أن المبلغ سوف يتم استخدامه وفقا للتالي: ألفان لتسوية الأرض وألف ريال لتركيب الماكينة وبناء السقف وألف ريال قيمة المحروقات وأجور العمال وألفا ريال لزراعة 200 غرسة نخيل بمعدل خمسة ريالات ثمن الغرسة وخمسة ريالات ثمنا لزراعتها وأوصت الدراسة التي قام بها البنك بأن تكون جميع العمليات خاضعة لإشراف الوحدة الزراعية في الخرج وبدأ تنفيذ القرض في رمضان من عام 1383 للهجرة ويتم السداد على مدى خمس سنوات واشترطت الدراسة على أن تكون فسائل النخيل التي اختارها المزارع من الأصناف الممتازة وتشمل الأصناف:
1- نبوت سيف 15 غرسة سعر الواحدة 50 ريالا.
2- المنيف 15 غرسة سعر الواحدة 20 ريالا.
3- الصقعي أو الخضري 40غرسة بسعر خمسة ريالات للواحدة.
4- تكاليف زراعة 70 غرسة بسعر خمسة ريالات للواحدة.
وكان هذا القرض بحسب مقربين من المزارع محمد بن طهيمير بمثابة فاتحة خير له, استطاع من خلاله تحسين أوضاعه المعيشية والمادية, خصوصا بعد استفادته من دراسة الجدوى التي أعدها البنك وتوصيته باتباع طرق الزراعة الحديثة.
كم عدد وظائف البنك الزراعي؟ وما نسبة السعودة؟ وما برامج التطوير لرفع كفاءتهم؟
عدد موظفي البنك الزراعي 2361 موظفا نسبة السعودة 100 في المائة, تم تدريب 442 موظفا عام 1425|1426 شمل تدريبا داخليا وخارجيا.

هل يمول البنك الزراعي الشركات الكبرى وهي تملك رساميل كبيرة؟

لتمويل الشركات الزراعية شرط أساسي أن تقيم الشركة مشروعا ذا نفع على المزارعين وأهل المنطقة التي فيها الشركة مثل أن تقيم مسلخا لخدمة المربين الصغار أو معصرة زيتون تستفيد منها الشركة والمزارعون، أما إذا كان المشروع خاصا للشركة من الألف إلى الياء, لا, طبعا البنك لا يمولها.