فيما صرح البنك المركزي السعودي لشركة "سلفة للتمويل" لمزاولة نشاط التمويل من فرد إلى فرد، للعمل تحت مظلة البيئة التجريبية التشريعية، كشف يزيد الطويل مؤسس الشركة ورئيسها التنفيذي، عن أن النشاط يسمح بدخول الأفراد إلى سوق التمويل، بأعلى عوائد في السعودية تراوح بين 18 % على 28 %، اعتمادا على فترة السداد والأخطار.
وهناك نوعان رئيسان من نشاط التمويل من فرد إلى فرد، هما الإقراض المباشر والإقراض غير المباشر، والإقراض المباشر هو عندما يقرض المقرضون الأموال مباشرة إلى المقترضين، بينما الإقراض غير المباشر عندما يقرض المقرضون الأموال للشركات التي تقرض المال بعد ذلك للمقترضين.
وقال الطويل لـ"الاقتصادية": إن نشاط التمويل من فرد إلى فرد، يعد الأول من نوعه في المنطقة والشرق الأوسط، ولأنه الأول من نوعه تم وضعنا من قبل البنك المركزي السعودي في البيئة التجريبية التشريعية كأول شركة في المجال في السعودية.
وأشار إلى أن فكرة التطبيق بدأت العام الجاري، وتتمثل في تمويل الأفراد المبالغ الصغيرة الطارئة من (1000 ريال إلى 25 ألف ريال)، موضحا أن "سلفة في المرحلة الأولى كانت تمول الأفراد من محفظتها الخاصة، ولأن الشركة كانت صغيرة وملاءتها المالية لا تغطي، أوجدنا حلا بسيطا هو التمويل الجماعي بين الأفراد".
ويسعي المركزي السعودي لتطوير قطاع التقنية المالية، وتعزيز الابتكار في القطاع المالي، ورفع مستوى الشمول المالي لوصول الخدمات المالية إلى جميع شرائح المجتمع.
وتابع الطويل "اليوم أوجدنا سوقا تمويلية بمفهوم جديد اسمه سوق التمويل، يختار العميل المبلغ الذي يختاره ونحن بدورنا نتحقق من عوامل عدة ويتم تقييمها لضمان التمويل، وبعد التأكد أن العميل تنطبق عليه شروط التمويل، يدخل المستثمرون على موقعنا للاطلاع على الفرص واختيار ما يناسبهم من فرص".
ونوه بأن المحفظة التمويلية تعاني منها كل الشركات الصغيرة بالذات فيما يتصل بتوفير السيولة، وهذا المنتج تجاوز مشكلات التمويل عبر هذه الآلية، مضيفا "بعد تجاربنا وضع المركزي السعودي قوانين للقطاع أو المنتج الجديد، وهذه الميزة مرنة تقاس على تجارب جميع الأطراف، فإما يتم اعتماده أو يلغى في حالة الفشل"..
وعن الحد الأدنى والأعلى للاستثمار، أوضح الطويل أن للتطبيق نوعين من المستثمرين عادي ومؤهل، الأول لأنه لا يملك معلومات كثيرة، وهنا دور التطبيق في حمايته بمنحه جزء من المبلغ، أما المستثمر المؤهل فلديه شروط محددة بينها خبرة أو شهادة محترف بها أو لديه أصول، وبالتالي يفتح له الحد ويتحمل مسؤولية اختياره.
وتصنيف العملاء لـ4 درجات، يكون بناء على بروفايل العميل، وهي:"قليل المخاطر، أكثر المخاطر، أعلى المخاطر، مخاطر مرتفعة جدا"، والمستثمر كلما اختار الأخطار العالية كان العائد أكبر.
الطويل أضاف، أن سلفة للتمويل لديها عقد وسند لأمر موقع من العميل، وفي حال التعثر تبدأ محاولات السداد حتى يتم استيفاء الطرق، ومن ثم يتم رفع السند لمحكمة التنفيذ ويؤخذ السند كأداة تحصيل مضمونة، وفي حال التوقف عن الوظيفة أو الفصل، سيتم تأجيل السداد بناء على حالة العميل.