ارتفعت نسبة تغطية المخصصات إلى القروض المتعثرة (غير العاملة أو المشكوك في تحصيلها) لدى البنوك السعودية إلى 159 % بنهاية 2023، لتصل إلى 48.1 مليار ريال مقابل قروض متعثرة 30.3 مليار ريال، وهي القروض المتأخر سدادها لمدة 90 يوما.

ووفقا لتقرير وحدة التحليل المالي في صحيفة "الاقتصادية" جاء ارتفاع نسبة التغطية مع تراجع القروض المتعثرة 12 % بعد أن كانت 34.4 مليار ريال بنهاية 2022، فيما تراجعت المخصصات 6 %، مقارنة بنحو 51 مليار ريال سجلتها بنهاية 2022.

وأقل البنوك من حيث نسبة القروض المتعثرة إلى محفظة التمويل، كان مصرف الراجحي بـ0.7 %، ثم الفرنسي والأهلي 1.1 % و1.22 %، وهم أقل من متوسط القطاع البالغ 1.23 %. بينما كان الأعلى الجزيرة والأول والإنماء بنسب 1.9 % و1.8 % و1.6 % على التوالي.

وتراجعت نسبة القروض المتعثرة من إجمالي محفظة التمويل للبنوك إلى 1.2 % مقابل 1.6 %، على الرغم من ارتفاع محفظة القروض 11 % إلى 2.45 تريليون ريال بنهاية 2023.

ومع التحفظ الشديد من قبل البنك المركزي السعودي "ساما" والبنوك السعودية، تعد تغطية المخصصات للقروض المتعثرة ونسبة تلك القروض من إجمالي محفظة التمويل من بين أقل المعدلات عالميا.

تصدر مصرف الراجحي أعلى البنوك من حيث تغطية المخصصات للقروض المتعثرة بنحو 203 % والبلاد 202 %. بينما الأقل البنك السعودي الفرنسي 138 % والبنك الأهلي السعودي 140 %.

وجاء مصرف الإنماء أكثر المصارف رفعا لمخصصاته التراكمية بنهاية 2023 بنسبة 11 % إلى نحو أربعة مليارات ريال، ثم الاستثمار 7 % إلى 1.8 مليار ريال.

بينما خفضت ثلاثة بنوك مخصصاتها، أكبرها السعودي الفرنسي 47 % إلى خمسة مليارات ريال، ثم العربي بنسبة 15 % إلى 3.9 مليار ريال، ثالثا البنك الأهلي الذي خفض مخصصاته 10 % لتبلغ 11.4 مليار ريال.

مصرف الإنماء كان الأكثر ارتفاعا في محفظة التمويل بـ19 % مع تركيز البنك على تمويل الأفراد الذين قلت جاذبية الاقتراض لديهم مع ارتفاع أسعار الفائدة، ثم الأول والاستثمار 18 % و17 %، بينما كان مصرف الراجحي الأقل نموا بـ5 %، خلفه العربي الوطني والأهلي بـ6 % و10 % لكل منهما.

وحدة التحليل المالي