7 أمور ينبغي للنساء أن يعرفنها عن المال

غيرت الجائحة علاقتنا بالمال، حيث دفعت الملايين من الناس حول العالم إلى التفكير في شبكة أمانهم، والتدقيق في إنفاقهم، والبدء في الاستثمار لتمويل الأهداف المالية طويلة الأجل.
لكن في اليوم العالمي للمرأة الذي يوافق الثامن من آذار (مارس)، لا تزال الحكاية حول المرأة والمال محبطة للغاية.
اتسعت فجوة الأجور بين الجنسين، وعادة ما تكون معاشاتنا التقاعدية ضئيلة، إننا نعيش لفترة أطول، ونقضي مزيدا من حياتنا في رعاية الآخرين وكل هذا يؤثر سلبا في مواردنا المالية.
الآن تزيد أزمة تكاليف المعيشة من متاعبنا، حيث تتآكل المدخرات النقدية جراء التضخم بينما يعود التقلب إلى أسواق الأسهم العالمية.
بصفتي شخصا يكتب عن التمويل لأكثر من 20 عاما، أشعر بالقلق من أن التركيز على السلبيات يمثل عائقا إضافيا للانخراط في الأمر. إذا كانت الاحتمالات المالية جميعها ضد النساء، فهل ينبغي لنا حتى أن نقلق أنفسنا؟
انطلاقا من شعار اليوم العالمي للمرأة في 2022 "كسر التحيز"، أود أن أقدم بعض الأفكار الملهمة حول المال التي يمكن أن تغير طريقة تفكيرك. في المجالات السبعة أدناه، آمل أن تكون هناك معلومة عملية يمكن للمرأة في كل مكان العمل وفقا لها.
1- كيف يكون الشعور بالاستقلال المالي
على الرغم من كل السلبيات المحيطة بالشؤون المالية للمرأة، أتمنى أن نتمكن من حفظ أكبر قدر من الإيجابية - الشعور الذي يمنحه لك الاستقلال المالي.
أود أن أعرف هذا على أنه الانتقال من الشعور بالإرباك بسبب المال إلى الشعور بمزيد من السيطرة، واتخاذ قراراتك، وتحديد أولوياتك المالية، وتطوير عادات فاعلة مثل وضع ميزانية لمساعدتك على تحقيق أهدافك.
تقول مارجوت وأليكسيا دي بروجلي، في العشرينيات من عمرهما، وهما مؤسستا تطبيق يور جونو Your Juno، تطبيق تعليمي مالي جديد للنساء من جيل زد "مواليد منتصف التسعينيات إلى منتصف العقد الأول من الألفية الثانية"، "المشكلة تكمن في أن الأهداف التقليدية التي وضعتها الأجيال الأكبر سنا مثل شراء منزل ليست في متناول أيدينا".
بالنسبة إلى مستخدمي التطبيق، يتعلق الاستقلال المالي بـ"التمتع بالحرية بوقتك". أكثر الموضوعات التي ترغب النساء الأصغر سنا في التعرف عليها هي الاستثمار، والتفاوض بشأن زيادة الأجور، والعمل المستقل، وبدء عمل تجاري - ويردن التعلم من تجارب بعضهن.
تقول أليكسيا، "عنصر المجتمع يمكن المرأة بشكل لا يصدق، في كثير من الأحيان، يكون المال مصدر خجل وتوتر، في حين يجب أن يكون مصدرا للحرية والتمكين والأمان".
خلال الجائحة، شاركت كثيرات منا مخاوفنا وخبراتنا المالية عبر الإنترنت. من موضوعات النقاش على منصة ريديت إلى النصائح المالية على تطبيق تيك توك "فينتوك" و"المؤثرين في المجال المالي" على وسائل التواصل الاجتماعي، يمكن للمرأة أن تميز نفسها وأن تجد نماذج يحتذى بها، التي يفشل العالم المالي التقليدي في تقديمها.
بينما لا يمكن لهذه التفاعلات الشخصية أن تحل محل النصائح المالية المنظمة، إلا أن قصص الحياة الواقعية تذكرنا بأنه لا يوجد أحد مثالي. معرفة أن الآخرين يواجهون التحديات نفسها يمكن أن تكون مصدر قوة وإلهام، كما أظهر النمو الهائل للمجتمع غير المدين بالأموال عبر الإنترنت. إنه أيضا تذكير بأنه ينبغي ألا نخلط بين الاستقلال المالي والامتياز المالي.
بدأت لين بيتي، التي تكتب في "فاينانشيال تايمز" باسم "مسز موني بيني"، نقاشا انتشر بشكل واسع على تويتر الشهر الماضي بعنوان "هل يمكننا جميعا أن نكون أكثر صدقا حول كيف دفعنا ثمن منازلنا الأولى؟".
دفعت تغريدتها التي اطلع أكثر من مليوني شخص، الآلاف إلى الاعتراف بأنهم قد حققوا هذا الإنجاز فقط من خلال الحصول على ميراث أو تلقي هدايا أو اقتراض المال من الأهل أو يكون الشريك دخله أعلى - بدلا من إلغاء عضويتهم في "نتفليكس" والمراكز الرياضية.
2- كثير من النساء يستثمرن - وأنت كذلك تستطيعين
خلال الجائحة، أبلغت منصات الاستثمار وتطبيقات التداول عن موجة جديدة من العملاء الإناث. البدء هو الجزء السهل. نظرا إلى أن الأسواق تتقلب، فإن التفكير في استراتيجيتك الاستثمارية وفهم كيف يمكن لخفض الضرائب أن يعزز استثماراتك يمكن أن يساعد المستثمرات الجديدات على التمسك بهذه الرحلة.
تقول شارلوت رانسوم، مؤسسة شركة نت ويلث، "إننا نقضي كثيرا من الوقت في العمل بجد لكسب المال، ولكن ليس بما يكفي لتعزيز ثرواتنا. بالنسبة لي، يتعلق التحدي كله بجعل الناس أقرب إلى أموالهم".
نصف عملاء "نت ويلث" هم من الإناث، أمر غير معتاد بالنسبة إلى شركة إدارة ثروات. تقول، "تميل النساء إلى امتلاك حيازات نقدية أعلى بكثير من الرجال، لذا فإن ارتفاع التضخم سيضرهم أكثر".
إنها مقتنعة بأن أحد الأسباب التي تجعل النساء يملن إلى امتلاك كثير من النقد هو "أنهن يجدن صعوبة أكبر في التعامل مع صناعة التمويل الشخصي".
وتجادل بأن تحديد أهداف ملموسة طويلة الأجل - مثل الدخل الذي يطمحن لتحقيقه عند التقاعد - هو حافز أقوى بكثير للنساء من دفعهن لشراء منتج. تقول، "بمجرد أن تفهم النساء كيف يمكن أن تتعارض استثماراتهن مع أهدافهن، فإنهن يظهرن عموما أنهن مستثمرات ذكيات للغاية".
كيف يمكنك أن تكوني أقرب إلى أموالك؟ في إحدى مناسبات يوم المرأة العالمي قبل أعوام، طلبت من النساء رفع أيديهن إذا كان لديهن أموال مستثمرة في سوق الأسهم "قلة رفعن أيديهن". بعد ذلك، طلبت من الناس رفع أيديهم إذا كان لديهم معاش تقاعدي من شركة. ارتفعت جميع الأيادي تقريبا - لكن الطبيعة "الافتراضية" للأموال المستثمرة في برامج الشركات تعني أن معظمهم فشل في ربط ذلك.
تشير مارجوت من "يور جونو" إلى أن "الاستثمار هو أحد أهم الموضوعات، لكن مستخدمات تطبيقنا لا يريدن التحدث عن المعاشات التقاعدية"، وحثت النساء على عدم تجاهل "الأموال المجانية" المماثلة للمعاشات التقاعدية التي يقدمها أرباب العمل، وتثقيف أنفسهن حول خيارات الاستثمار.
لكن تظهر دراسات أن الافتقار إلى المال، وليس الافتقار إلى الثقة، هو السبب الرئيس وراء عدم استثمار كثير من النساء.
تقول أناماريا لوساردي، مؤسسة المركز العالمي لمحو الأمية المالية في جامعة جورج واشنطن، "الجهل في الشؤون المالية ليس نعمة، خذي بعض الخطوات الصغيرة للاستثمار في المعرفة المالية، من خلال تخصيص ما لا يقل عن عشر إلى 15 دقيقة كل أسبوع أو شهر للقراءة عن عالم المال وتعلمه".
3- كم يجني شريكك - وأين المال؟
ينبغي لكل امرأة أن تعرف الإجابة عن هذا السؤال، لكن هناك عدد مفاجئ لا يعرفنها. قبل إجراء محادثة مع شريكك، حاولي إجراء محادثة مع نظيراتك.
تقترح باتريشيا أستلي، المديرة في شركة إدارة الثروات جوليوس باير، "بطريقة مشابهة لنادي الكتاب، لم لا تلتقي أصدقاءك على العشاء لبدء محادثة حول الموضوعات المالية؟".
فعلت ذلك أخيرا مع خمسة من صديقاتها، وتجاذبن أطراف الحديث لمشاركة ما يعرفنه عن المعاشات التقاعدية والتأمين على الحياة والوصايا.
تقول، "كثيرات لا يعرفن إلا القليل، أو اعترفن بأنهن تركن هذه الأمور لشركائهن. في المملكة المتحدة، تنتهي 42 في المائة من الزيجات بالطلاق، حتى لو بقيت متزوجة، تعيش النساء فترة أطول من الرجال. إننا بحاجة إلى إجراء هذه المحادثات الآن".
دفعت الجائحة إحدى أعضاء نادي الكتاب الذي انضمت إليه لمواجهة شريكها "الأكبر سنا" بشأن شؤونهما المالية.
تقول، "لقد خطر على بالي وقلت، ‘إذا كنت ستموت من كوفيد غدا، فأين أموالنا وكلمات المرور والسجلات المالية لأعمالنا وسندات الملكية الخاصة بمنزلنا؟’" لقد أصبح الحديث أكثر عن المال الآن جزءا أكبر من حياتهما اليومية.
تسأل جين بورتاس، وهي خبيرة مالية ومنشئة موقع Six Moments that Matter، النساء عما إذا كن يعرفن فجوة المعاشات التقاعدية - قيمة مبلغ معاشاتهن التقاعدية بالنسبة إلى معاشات شركائهن.
تقول، "بدون بذل جهد واع للحفاظ على الموارد المالية ورفع مستواها لإدراك المساهمات غير المالية مثل رعاية الأطفال، تبدأ هذه الفجوات في الازدياد. في معظم الأحيان، لا يدرك الناس ذلك حتى ينفصلوا."
لا ترهقن أنفسكن بمحاولة إجراء كل هذه المحادثات مرة واحدة - التعامل مع موضوع واحد كل مرة "ربما على العشاء" ينبغي أن يجعل الأمر أكثر متعة.
4 - الأثر المالي لإنجاب طفل
قدر كبير من الضرر الذي يلحق بقدرة المرأة على تحقيق الربح يأتي بعد أن تصبح أما، لكن التخطيط المالي يمكن أن يساعد على تقليل ذلك التأثير.
تقترح توبي أساري، مؤسسة موقع My Bump Payالإلكتروني، أن يبدأ الأزواج بالتخطيط "قبل وقت طويل" من تفكيرهم في تكوين أسرة.
"أهم شيء هو معرفة حقوق كلا الوالدين فيما يتعلق بأجر الأمومة وإجازة الأبوة والأمومة"، كما تقول أساري.
يوضح الدليل الموجود على موقعها على الإنترنت أن بعض أصحاب العمل يقدمون حزما مدعمة أكثر من غيرهم. الأهم من ذلك، أن مزيدا منهم بات يدرك أن الرجال يريدون لعب دور أكبر في الأعوام الأولى من حياة الطفل. في المملكة المتحدة، أصبحت إجازة الأمومة والأبوة المشتركة أكثر شيوعا، لكن لا تقدمها كل الشركات، والمزايا تتفاوت بشكل كبير فيما بينها.
تقول أساري إن الفهم المسبق لكيفية تأثر راتبك هو أمر ضروري للعائلات من أجل وضع الميزانية. عادة ما يتلاشى أجر الأمومة تدريجيا، بل وقد ينخفض ليصل إلى الصفر.
النصيحة التي تقدمها أساري هي، "اسألي صاحب العمل عن جدول المدفوعات في وقت مبكر، حتى تتمكني من معرفة مقدار أجر الأمومة الذي ستتلقينه بالضبط ومتى، ثم حددي الميزانية على أساس ذلك".
"تكتشف كثير من النساء أنهن لا يستطعن تحمل دفع مساهمات المعاشات التقاعدية، وبالتالي ينسحبن منها، هذا يجعل فجوة المعاشات بين الجنسين أسوأ حتى".
لكن التحدي المالي الأكبر لم يأت بعد. تقول أساري، "تكلفة رعاية الأطفال هي دائما أكبر مفاجأة تصدم الناس"، وتوصي الذين سيصبحون آباء أن يبحثوا في تكلفة خيارات رعاية الأطفال ومعرفة ما إذا كانوا مؤهلين للحصول على مساعدة حكومية مثل رعاية الأطفال المعفاة من الضرائب.
5 - العمل المرن ليس حكرا على النساء فقط
في الحي المالي في لندن، شجعت المديرات المرموقات النساء على التوقف عن العمل من المنزل والعودة إلى المكتب.
إذا كان العمل المرن هو الشيء الذي تطلبه النساء فقط، فإنهن يخشين أن يؤدي هذا إلى الأضرار دون حق بأجور المرأة وآفاقها المهنية. لكن مع الأسف، توقفت النساء عن الإشارة إلى أن مزيدا من الرجال يجب أن يعملوا بمرونة من أجل المشاركة في رعاية الأطفال على نحو أفضل.
تقول باتريشيا أستلي، "يمكن لكل من الرجال والنساء الاستفادة من حقيقة أن الوصمة التي تحيط بمحادثات العمل المرن تم صرف النظر عنها". أضافت، "قبل الجائحة، لم يكن كثير من الرجال يتواصلون مع مرؤوسيهم بهذا الشأن خوفا من الظهور بمظهر ضعيف. لكن تم استبعاد ذلك الآن، لذلك يجب إجراء هذه المحادثات في المنزل".
تشجع شارلوت جيسوب، مؤسسة منصة التعليم المالي Looking After Your Pennies، الأزواج على التأكد من مواردهم المالية الإجمالية.
تقول، "عندما كان أطفالنا صغارا، بحثت مع شريكي في كيفية تأثر صافي دخلنا الذي نكسبه إذا قررنا معا العمل بدوام جزئي". لكنهما فؤجئا عندما اكتشفا أنهما سيظلان محتفظين 70 في المائة من دخلهما إذا خفضا ساعات عملهما 50 في المائة "انتقلت شارلوت للعمل من خمسة أيام في الأسبوع إلى يومين، بينما خفض شريكها أيام عمله إلى أربعة".
أدى تخفيض صافي راتبهما إلى انتقال الزوجين إلى شرائح ضريبية منخفضة، إضافة إلى أنه قادهما إلى إنفاق أقل بكثير على رعاية الأطفال لأن أحد الوالدين كان عادة يلازم المنزل.
قد يجد أزواج آخرون أن هذا النهج يمكن أن يعزز استحقاقهم لمعونة الأطفال الحكومية أو يؤهلهم لما يصل إلى 30 ساعة في الأسبوع من رعاية الأطفال المجانية "لا يتم منح الميزة الأخيرة إذا كان راتب أحد الشريكين يزيد على 100 ألف جنيه استرليني".
6 - كيف تقومين بنشاط جانبي
لطالما كانت الحاجة إلى قدر أكبر من المرونة دافعا للمرأة للقيام بعمل مستقل أو بدء شركة. مع ذلك، الإحصاءات تشير إلى أن الشركات المملوكة للنساء في الأغلب ما تكافح للتوسع، حيث يجتذبن نسبة ضئيلة من الأموال التي يتم جمعها من المستثمرين الخارجيين.
1.1 في المائة فقط من التمويل ذهب إلى شركات التكنولوجيا التي تقودها النساء في 2021، وفقا لبحث أجرته "أتوميكو"، الذي يشير إلى أن التنوع غير موجود على كلا جانب. في 2021، قدر البحث أن 12 في المائة فقط من الشركاء العامين في رأس المال المغامر الأوروبي والمديرين الإداريين كن من الإناث.
حضرت مارجوت وأليكسيا مؤسستا " يور جونو" دورة تدريبية للنساء لتعلم "كيفية العرض بثقة أكبر" على مستثمري رأس المال المغامر.
قيل لهن إنه نظرا إلى أن الرجال الذين يتقدمون بطلبات للحصول على التمويل عادة ما يفرطون في الترويج لأنفسهم، فإن المستثمرين يتوقعون من المؤسسين تقديم عرض استثنائي.
تقول مارجوت، "بالطبع تساءلنا عن سبب اضطرارنا إلى تغيير أسلوبنا كي يلائم عقلية المستثمرين الذكور". في الأسبوع الماضي، جمعت الأختان 2.2 مليون دولار من التمويل الأولي من مجلس إدارة تقوده امرأة.
يقول جيسون بتلر، كاتب عمود في "فاينانشيال تايمز" ومستثمر ملاك متمرس، إنه على الرغم من أن النساء يمثلن "واحدا من كل 20" شخصا يتصلون به بحثا عن استثمار، فإن "معدل عقده للصفقات" للاستثمار في الشركات التي تديرها النساء هو 80 في المائة، مقابل 5 في المائة لتلك التي يديرها الرجال. لماذا؟
"أنا أفترض بطبيعة الحال أن الرجال يعتقدون أنهم رائعون، وبعضهم رائعون فعلا، لكن أعتقد أن كثيرا من النساء لا يؤمن دائما بأنفسهن بشكل كاف"، كما يقول.
يعتقد بتلر أنه إذا جمعت الأرقام، فإن دعمه لرائدات الأعمال يمنحه فرصا أكبر لتحقيق نتيجة جيدة. يقول، "النساء أقل احتمالا أن يكونوا مغترين، من غير المرجح أن يشققن طريقهن بالتبجح أو أن يتعاملن بعدم اكتراث"، كما أنهن يملن لأن يعملن بجد أكثر من الرجال".
"هذا مجرد تعميم، ولا يمكنني حقا دعمه بدلائل علمية. كل ما يمكنني أن أخبرك عنه هو تجربتي. لذلك أود أن أقول، إذا كنت امرأة، فلا تفكري فقط في الذهاب إلى المجموعات النسائية. فهناك كثير من الرجال الذين يرغبون في الاستثمار في شركات تديرها النساء".
7 - كيف يمكن أن تعززي قدرتك على تحقيق الربح إلى أقصى حد
يمكن أن يوفر "النشاط الجانبي" دخلا إضافيا ثمينا، وربما يصبح وسيلة لتطوير حياتك المهنية التالية - ولكن هل يتم الدفع لك بشكل عادل في مهنتك الرئيسة؟
تقول لوساردي، "سد فجوة الأجور بين الجنسين يتطلب منك أن تكوني استباقية وأن تطلبي زيادة في الأجر"، وأن تتقبلي أن جزءا من المشكلة هو أن النساء أقل طلبا للزيادات في الأجور من الرجال.
أيضا تنصح النساء بتطوير وعي أكبر بإمكاناتهن التي تؤهلهن للحصول على أجر أعلى، قائلة إنه إذا لم تسر المفاوضات لمصلحتك، "في بعض الأحيان، تكون أفضل طريقة لزيادة راتبك هي الانتقال إلى وظيفة أخرى".
من المرجح أن تعمل النساء بدوام جزئي. بعد إنجاب الأطفال، يعد التحول إلى العمل لمدة أربعة أيام في الأسبوع أمرا شائعا، لكن كثيرا من النساء يضغطن على أنفسهن بالعمل خمسة أيام بدلا من خفض رواتبهن 20 في المائة.
تقول بورتاس، "هناك مشكلة شائعة أخرى وهي بقاء النساء في الوظيفة نفسها لفترة طويلة بعد إنجاب الأطفال"، مشيرة إلى تضحية النساء بالمرونة في العمل في سبيل الأجور والتقدم الوظيفي.
لكن "الطبيعة الافتراضية" الجديدة للعمل الهجين تبدو واضحة في إعلانات الوظائف بعد الجائحة، ما يجعل بدء المحادثات حول المرونة أسهل بكثير مع صاحب عمل محتمل.
تضيف بورتاس، "في المستقبل، لن يكون الحديث حول مرونة العمل فحسب - بل مرونة الوظائف". لأننا أصبحنا نعيش أعمارا أطول، فسندخل أماكن العمل ونغادر، وسيحتاج الأشخاص في الخمسينيات والستينيات من العمر إلى إعادة تطوير مهاراتهم. لذا فإن التنقل في الوظائف قد لا يتعلق فقط بالأجور، بل من الممكن أن يتعلق بالحصول على فرص أخرى".
الارتفاع الحاد في سن التقاعد الحكومي للمرأة يعني أن تدفقات الدخل من حسابات الادخار الفردية والاستثمارات العقارية والمعاشات التقاعدية الخاصة ستكون جميعها ضرورية للقدرة على الانتقال من العمل إلى التقاعد.
تنصح لوساردي قائلة، "حتى إذا كنت لا تعملين لأنك تعتنين بأسرتك، فحاولي أن تكوني دائما مؤهلة للتوظيف". مضيفة، "طوري مهارات مفيدة في سوق العمل، أو قومي بنشاط جانبي، أو حافظي على علاقاتك، أو طوري شبكة من المعارف يمكنها أن تساعدك على العثور على وظيفة في المستقبل".
الأهم من ذلك، تحث لوساردي النساء على التحدث بشأن مشكلاتهن المالية - سواء كان ذلك بطلب المساعدة أو مشاركة الخبرات أو الدعوة إلى التغيير.
تقول لوساردي، "النساء لسن أقلية، نحن نمثل 50 في المائة من السكان. إننا مجموعة كبيرة - نحتاج إلى أن يكون لنا صوت أعلى، وأن نرفع هذا الصوت كي نتأكد من أن التغيير سيحدث. إننا نحتاج إلى يوم المرأة العالمي لتذكير الرجال بكل هذه الأمور".

كابشن:
تزيد أزمة تكاليف المعيشة من متاعب النساء حيث تتآكل المدخرات النقدية جراء التضخم بينما يعود التقلب إلى أسواق الأسهم العالمية
أحد الأسباب التي تجعل النساء يملن إلى امتلاك كثير من النقد هو أنهن يجدن صعوبة في التعامل مع صناعة التمويل الشخصي