ما الاستثناءات من تجميد الحسابات؟

ألزمت قواعد فتح الحسابات البنكية والقواعد العامة لتشغيلها في المصارف التجارية الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي في تحديثها الرابع (2012)، المصارف التجارية العاملة في المملكة، بعدم تمكين العميل من القيام شخصياً بالسحب من حساباته أو الحسابات المفوض عليها سواء بالشيكات بأنواعها أو بالتحويل أو ببطاقة الصراف الآلي والإنترنت والهاتف البنكي أو البطاقة الائتمانية وخلافه وسحب الرصيد بعد انتهاء سريان مفعول هويته إلا بعد تجديدها أو تحديث البيانات بالنسبة لبعض النساء السعوديات اللاتي يحملن دفتر عائلة / سجل الأسرة أو حفيظة نفوس أو سجل مدني مصدق كإثبات هوية لهن، ولكن استثنت تلك القواعد الحسابات من التجميد في الأحوال التالية:

- الإيداعات بأنواعها الشخصية أو الواردة عن طريق المقاصة والحوالات المحلية والدولية الواردة ومدفوعات / تحصيلات نظام سريع رواتب الموظفين.

- الالتزامات القائمة على العميل التي سبق للمصرف إعمالها مع / على العميل أو نيابة عنه للبنك نفسه أو لجهات أخرى (رسمية / غير رسمية) قبل انتهاء سريان هويته (صاحب الحساب / المفوض). ومن تلك الالتزامات على سبيل المثال لا الحصر التزام سداد بطاقات الائتمان والقروض ومدفوعات الخصم المباشر وتنفيذ التعليمات المستديمة / المنتظمة كتسديد فواتير الخدمات العامة والاعتمادات المستندية وخطابات الضمان، وكذلك العمليات الاستثمارية ذات المخاطر العالية التي يترتب على ارتفاع أو انخفاض الأسعار فيها أضرار تجاه العميل وبحيث يستدعى العميل من قبل مسؤول في المصرف ويعطى مهلة لتجديد الهوية لا تتجاوز 60 يوماً من تاريخ تنفيذ العملية.

#2#

#3#

#4#

- يسمح باستمرار التعليمات الدائمة الخاصة بحسابات السعوديين لغير الالتزامات القائمة بعد تجميد الحساب بموجب موافقة مدير إدارة العلميات في الإدارة العامة / في المركز الرئيسي وذلك لعدد مرات محدود ولمدة لا تتجاوز ستة أشهر من تاريخ نهاية صلاحية الهوية, وعلى المصرف أن يضع الإجراءات والسياسات التي تحقق ضبط وتفعيل هذه الحالات من حيث الحدود وعدد المرات.

- حسابات الأفراد السعوديين (ذكور وإناث) الدبلوماسيون والمبتعثون للدراسة في الخارج وذوو الأمراض المستعصية المقيمون في المستشفيات أو خارجها والسجناء وما شابه هذه الحالات في حال علم المصرف بها حيث يمنحون ستة أشهر من تاريخ نهاية صلاحية هوياتهم من ضمنها الـ 90 يوماً الممنوحة لمن انتهت بطاقة أحواله الشخصية وللمصرف أن يجدد لمدة ستة أشهر أخرى بموجب موافقة من قبل مسؤول العمليات في إدارة البنك / المركز الرئيسي على ألا يسمح إلا بفتح حركة واحدة فقط خلال فترة التمديد هذه ويجب على المصارف العمل على مخاطبتهم والتواصل معهم بالطرق المناسبة بحسب ملف كل عميل أو بحسب الإجراءات والمراجع التي تراها مناسبة وما زاد على هذه المدة ومرات السماح فيجب الحصول على موافقة كل من الرئيس التنفيذي / المدير العام ومدير إدارة الالتزام.

- حسابات موظفي الدولة التي تسلم رواتبهم عن طريق المصارف وجمدت حساباتهم ولم يتمكنوا من تقديم بطاقات أحوال أو بطاقات هوية وطنية لوجود إشكال نظامي بشأنها، فإنه يسمح لهم بمهلة ستة أشهر من تاريخ نهاية صلاحية هوياتهم أو تاريخ استحقاق التحديث من ضمنها الـ 90 يوماً الممنوحة لمن انتهت بطاقة أحواله الشخصية، وبعد تقديمه صورة من بطاقة العمل الرسمية أو تعريف رسمي.