نموذجية «الإنماء» تنطلق من الشفافية والتقنيات الذكية واستخدام أفضل نظم المعلومات المصرفية

برعاية الأمير خالد الفيصل بن عبد العزيز أمير منطقة مكة المكرمة يرعى اليوم الأمير مشعل بن ماجد بن عبد العزيز محافظ مدينة جدة، حفل تدشين أعمال مصرف الإنماء وإطلاق فروعه في المنطقة الغربية رسمياً، بحضور حشد من كبار المسؤولين والقيادات المصرفية ورجالات الاقتصاد ووجهاء المنطقة ونخبة من الإعلاميين. وبهذه المناسبة قال عبد المحسن بن عبد العزيز الفارس العضو المنتدب الرئيس التنفيذي لمصرف الإنماء، إن تدشين أعمال المصرف هذا اليوم في المنطقة الغربية من المملكة العربية السعودية، يأتي ضمن خطط المصرف التوسعية، الرامية إلى الوصول إلى شركاء مصرف الإنماء كافة، وتزويدهم بأفضل ما توصلت إليه التقنية المصرفية الحديثة من منتجات وخدمات وحلول تمويلية متوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية. وقال الفارس إن مصرف الإنماء انطلق من مفهوم توسيع مشاركة المواطنين وجعلهم شركاء فيه، وسيكون له دور بارز - باذن الله تعالى - في تقديم التمويل ودعم المشاريع المتوسطة والصغيرة ذات الجدوى الاقتصادية، التي تعد من أهم دعامات أي اقتصاد وطني. كما تحدث الفارس عن مشاركة المصرف في تأسيس معهد ريادة لدعم الشباب في مشاريعهم الصغيرة وتأهيلهم للدخول إلى سوق العمل .. فإلى تفاصيل الحوار: #2# التأسيس .. الرؤية والرسالة اختار مصرف الإنماء منذ بداية تأسيسه رؤيةً نصت على "لنكون الشريك المالي المفضل" .. كيف لكم أن تحققوا هذه الرؤية؟ نعم هذا صحيح .. فمنذ الانطلاقة الأولى للمصرف وضعنا رؤية واضحة نصت على أن نكون الشريك المالي المفضل .. وكذلك رسالة نصت على (تزويد شركائنا بجميع الحلول المالية المتوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية، في ظل أفضل بيئة عمل تحقق النمو المتواصل وتسهم في خدمة المجتمع) .. إضافة إلى قيم المصرف الأساسية التي تضمنت (السعي للقيادة، الإبداع، المبادرة، خدمة المجتمع، احترام الجميع، الأمانة، الترابط بين الزملاء، خدمة العميل) .. وكي يتم تحقيق ذلك على أرض الواقع سعى المصرف لاستقطاب الكفاءات البشرية المميزة واستثمر في ايجاد بيئة مصرفية معاصرة ترقى إلى أفضل ما توصلت إليه التقنية المصرفية المعاصرة. فنحن نعد الابتكار من أهم قيم المصرف، وهي جزء من ثقافتنا وتطلعاتنا، ولذلك دوماً نسعى إلى تزويد شركائنا بالمنتجات والخدمات المميزة والمبتكرة، لتواكب طموحاتهم وتلبي رغباتهم، ولنكون الشريك المالي المفضل لهم في جميع تعاملاتهم، كما أننا نعد الخدمة المميزة للشريك المحور الرئيس في العلاقة التي تربطنا به، ولا يفوتني هنا الإشارة إلى تجربتنا في خدمة (رحلة الشريك) داخل الفرع، الهادفة إلى تقليص فترة الانتظار، على ألا تزيد فترة إنهاء الشريك معاملاته داخل الفرع أكثر من دقائق، وحصوله على كافة الخدمات التي يرغب فيها بأفضل معايير المهنية والاحتراف، لذلك نستطيع القول إن رؤيتنا تتمثل في تقديم خدمات ومنتجات مميزة، وبخدمة وأسلوب راق وعصري يلائم شركائنا ويحقق لهم الرضا التام عنا - بإذن الله. دعني أعود بك إلى الوراء قليلاً .. (مصرف الإنماء) .. كيف كانت الفكرة؟ وما شكل العلاقة بين الاسم والدور الذي سيلعبه المصرف على صعيد العمل التنموي؟ بدأت الفكرة بالتوجيه السامي من خادم الحرمين الشريفين الملك عبد الله بن عبد العزيز آل سعود - حفظه الله ورعاه - بإنشاء مصرف يكون له دور رئيس في دعم التنمية الاقتصادية في المملكة، ويتيح الفرصة بشكل واسع لمشاركة المواطنين في ملكيته، ويقوم على تأسيسه ثلاث مؤسسات من أهم وأكبر المؤسسات العامة في المملكة هي: صندوق الاستثمارات العامة، المؤسسة العامة للتقاعد، والمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، وقد اجتمعت المؤسسات الثلاث بخبراتها وقوتها المالية لتهيئ للمصرف الأرضية الجيدة التي يقف عليها ليكون واحداً من أكبر المصارف، ليس في المملكة وحسب بل في المنطقة. وسوف يكون - بإذن الله - إضافة مميزة للقطاع المصرفي في المملكة العربية السعودية، وذلك لدوره في تلبية احتياجات المستثمرين والمدخرين وجميع فئات الشركاء، من خلال تقديم حلول مالية متوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية. ووجود مصرف بحجم مصرف الإنماء سيؤدي إلى رفع كفاءة القطاع المصرفي، خصوصا فيما يتعلق بتلبية الاحتياجات من الخدمات والمنتجات المتوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية. ونعتقد - باذن الله - أن مصرف الإنماء قادر على توفير احتياجات المستثمرين بشكل يتناسب وتطلعاتهم. #3# الخدمات والمنتجات المصرف يعد الأضخم من حيث رأس المال، هل هناك منتجات وخدمات جديدة تواكب هذا الحجم؟ إن المصرف منذ بداية التأسيس كان حريصاً على أن يبدأ من حيث انتهى الآخرون، وأن يستفيد من التجارب السابقة للمصارف والبنوك من خلال كوادر بشرية مؤهلة وذات خبرة كبيرة في المجال نفسه ليخرج بشكل يليق برأس ماله الكبير. وبناء على ذلك فإن المصرف خلال السنة التشغيلية الأولى قدم عديدا من الخدمات التي تتمثل في البنية التحتية التي تضمن مزيدا من الأمان والخصوصية لشركاء المصرف، كما قدم القنوات الإلكترونية بشكل يتلاءم ومتطلبات الشركاء، إضافة إلى الخدمة المتميزة التي يقدمها للشريك عند زيارة الفرع. وعما يخص منتجات مصرف الإنماء فإن المصرف قدم عديدا من المنتجات والخدمات الجديدة التي تقدم للشركاء من دون هامش ربح، ومجموعة واسعة من المنتجات التي يمثل فيها هامش الربح نسبة منافسة مقارنة بما تقدمه البنوك والمصارف الأخرى. ويمكن اليوم لشريك "الإنماء" الحصول على منتجات وخدمات مصرفية معاصرة بجودة عالية. فالمصرف يزاول جميع الأعمال المصرفية والاستثمارية وفقاً لأحكام وضوابط الشريعة الإسلامية ونظام المصرف الأساسي، والأنظمة الأخرى النافذة في المملكة. حيث تتمثل أغراضه في ممارسة الأنشطة المصرفية المختلفة سواء للأفراد أو الشركات، كفتح الحسابات بالريال والعملات الأخرى وتقديم خدمات التمويل والتسهيلات المالية، وكذلك فتح الاعتمادات المستندية، وإصدار خطابات الضمان، ومنح التسهيلات المصرفية للاستيراد والتصدير والتجارة المحلية، وغيرها من الأنشطة المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية للأفراد والشركات. ماذا عن خدمة "الحد الشامل".. و"تقسيط خدمة التعليم" التي أعلنتم عنها أخيرا؟ من الخدمات التي يقدمها مصرف الإنماء حالياً خدمة "الحد الشامل".. علماً بأن المصرف هو الوحيد الذي يقدمها في السوق السعودية. حيث تمكن هذه الخدمة شركاءنا من الحصول على حد ائتماني شامل للتمويل يمكنهم من تحقيق طموحاتهم لاستخدامه في الوقت المناسب لتملك عقار أو سيارة أو غيرها مع إمكانية الحصول على هذه الخدمات معاً، وذلك حسب رغبة شريك مصرف الإنماء الذي يحدد توقيت وطريقة استخدام وتوزيع الحد الشامل بما يناسبه. فبعد أن يجيب الشريك عن 15 سؤالا متضمنة أهم المعلومات الأساسية والدخل الشهري، يتم إصدار الحد الشامل. والحصول على هذه الخدمة يتم بطريقة سهلة وميسرة من خلال فروع المصرف أو "هاتف الإنماء" أو "إنترنت الإنماء"، حيث تتم الموافقة على طلب الشريك الحد الشامل، ومن ثم يطلب من الشريك تعبئة نموذج موحد لفتح حساب وتقديم المستندات اللازمة مرة واحدة فقط من خلال أي فرع للمصرف. هذا إلى جانب توافر التمويل لاستخدامه من قبل الشريك في أي وقت دون الحاجة إلى تعبئة أي نماذج إضافية، ويهدف ذلك إلى تشجيع الشركاء للتخطيط المناسب لاستخدام حدود التمويل حسب الاحتياج الفعلي بما يتلاءم مع استراتيجية المصرف التي تشجع على التمويل الاستثماري والادخاري. وفيما يتعلق بخدمة تقسيط رسوم التعليم فهي من الخدمات الجديدة على السوق السعودية، فنحن أول مصرف يقدمها، وما زال المصرف ينفرد بتقديم هذه الخدمة حتى الآن. وتقوم هذه الخدمة على دفع المصرف الرسوم التعليمية التي يفترض أن يدفعها الشريك للجهة التعليمية، ومن ثم يسددها الشريك إلى مصرف الإنماء على أقساط ميسرة تصل إلى 12 شهراً من دون أي زيادة على رسوم الدراسة ومن دون رسوم إدارية، الأمر الذي يحقق للشركاء ميزة عدم دفع مبالغ كبيرة دفعة واحدة، إضافةً إلى كونها خدمة متاحة للسعوديين والمقيمين. وتتوافر هذا الخدمة لجميع مراحل التعليم من الحضانة وحتى المرحلة الجامعية، سعياً من مصرف الإنماء للإسهام في دعم عجلة التعليم في المملكة، ولإعداد جيل متعلم وواع يسهم في بناء وتنمية المجتمع. وقد لمسنا تجاوباً كبيرا من المؤسسات التعليمية في المملكة، سواءً المدارس أو المعاهد أو الكليات، حيث بلغ عدد الجهات المعتمدة لدينا حتى الآن أكثر من 140 جهة تعليمية منتشرة في مناطق المملكة. شبكة الفروع .. والتوسعات المستقبلية كيف تقيمون البداية وكم يبلغ حجم نشاطكم الفعلي حتى الآن .. وكم تبلغ فروعكم؟ نحن بدأنا في النصف الثاني من عام 2009م، وقد حرصنا على التدرج منذ البداية، فكنا نستقبل شركاءنا في كافة فروعنا قبل الإعلان الرسمي للافتتاح، رغبةً منا في اختبار جاهزيتنا والتأكد من سلامة جميع الأنظمة المصرفية وسلامة البنية التحتية والأنظمة الآلية، ثم جاءت حملة مصرف الإنماء التسويقية "تفاءل" معلنةً الانطلاق الفعلي للمصرف، حيث بدأنا بعدها استقبال شركائنا عبر شبكة من الفروع تغطي معظم المدن الرئيسية في المملكة، لنقدم من خلالها كافة المنتجات والخدمات لجميع شركائنا، حيث كانت البداية من خلال 13 فرعاً للرجال وتسعة فروع للنساء. وها نحن اليوم، وبعد عدة أشهر كانت مليئة بالتفاؤل والأمل والعمل المكثف، نحتفل بتدشين أعمال المصرف في المنطقة الغربية، وإطلاق فروعنا الرسمية في كلٍ من مكة المكرمة والطائف وجدة حيث يبلغ عدد الفروع اليوم في منطقة مكة المكرمة 15 فرعاً للرجال والنساء، كما فاق عدد الصرافات في منطقة مكة المكرمة 70 صرافا آليا، لتنضم إلى فروع المصرف البالغة حالياً 52 فرعاً للرجال والنساء منتشرة في كل من الرياض، جدة، الدمام، مكة المكرمة، الطائف، المدينة المنورة، خميس مشيط، الجبيل، الهفوف، المبرز، عرعر، حائل، نجران، والخرج، إضافة إلى مجموعة من الفروع بعضها في مراحل متقدمة من الإنشاء في معظم مناطق المملكة، منها بريدة، عنيزة، أبها، تبوك، وغيرها من المدن، كما أن المصرف يقدم خدماته لشركائه عبر أكثر من 290 صرافا آليا منتشرة في مناطق المملكة وقنوات إلكترونية حديثة تشمل "إنترنت الإنماء" www.alinma.com، "جوال الإنماء" و"هاتف الإنماء" 8001208000. هل لديكم نية مستقبلية للتوسع؟ وأين سيتركز؟ نعم هناك خطة استراتيجية لتشغيل أكثر من 100 فرع خلال السنوات الخمس المقبلة - بإذن الله - تتركز في المدن الرئيسية وتغطي مناطق المملكة كافة. إذن فروعكم الحالية توجد في المدن الرئيسية في المملكة .. هل لمستم نتائج مرضية لوجودكم في هذه المدن؟ ولله الحمد، لمسنا إقبالا مميزا على منتجات وخدمات المصرف في الفترة الماضية، وتلقينا عديدا من الرسائل والمكالمات وخطابات الشكر، التي عبرت عن الرضا عن الخدمات المقدمة في الفروع، وطريقة استقبال وتعامل الزملاء في مصرف الإنماء مع الشركاء، إضافة إلى الوضوح والشفافية اللذين لمسوهما في التعامل، وكذلك شفافية عقودنا، التي تعبر بشكل واضح عن التزامات كلا الطرفين، فنحن في مصرف الإنماء لا يوجد لدينا أي رسوم يفاجأ بها الشريك بعد توقيع العقد، وأكبر دليل على ذلك الحركة النشطة التي تشهدها فروعنا - ولله الحمد - وسؤال الناس الدائم عن المنتجات والخدمات المقدمة، وهذا يزيد المسؤولية على منسوبي مصرف الإنماء لمضاعفة الجهود لخدمة شركاء "الإنماء" باستمرار. نسمع بأن غالبية فروعكم نموذجية، فماذا تقصدون بهذا المصطلح؟ نعم، تتميز فروع مصرف الإنماء بالتقنيات الذكية والعالية، التي تمثل أحدث الأساليب التقنية المعاصرة، وأبرز وسائل الاتصال الحديثة، وأفضل التطبيقات ونظم المعلومات المصرفية والمالية المستخدمة محلياً وعالمياً. حيث إن تصميم الفرع الداخلي يأتي ترجمة لهوية المصرف وشعاره الذي يعبر تماماً عن الوضوح والشفافية في الرؤية للانطلاق نحو مستقبل مشرق- بإذن الله. فمصرف الإنماء ملتزم نحو شركائه بتقديم الخدمات المتوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية، مع الحرص على أن تكون جلية وواضحة في معانيها لتعكس الانتماء والرعاية والاهتمام التي يوليها المصرف لشركائه والخدمة الراقية التي يقدمها لهم. وقد وضع المصرف هذا الهدف نصب عينيه في التصاميم الداخلية للفروع، تأكيداً للالتزام بالوضوح التام مع الجميع. حيث إن مصرف الإنماء استوحى عناصر شعاره من مجموعة من الأسس والمفردات والعناصر التي تنم عن سعة الأفق والأصالة والترحاب وتعبر عن قيم وثقافة المصرف المقرونة بإبداع فني عصري وحديث، فقد جاءت الأجزاء الداخلية للفرع معبرة عن الوضوح التام والشفافية في الرؤية بتصميمها الصريح التي تميز فروع مصرف الإنماء النموذجية عن غيرها. نتائج مالية وأرباح حقق المصرف في الربع الأول من عام 2011 صافي أرباح قدره 70 مليون ريال، كيف هي توقعاتكم المستقبلية لجني الأرباح؟ لقد حقق المصرف أرباحاً صافية خلال الربع الأول من عام 2011م بلغت 70 مليون ريال، ونتائج الربع الأول لهذا العام تظهر نموا جيدا في الأنشطة الرئيسية للمصرف، حيث إن موجودات المصرف ارتفعت بنسبة 58 في المائة وبلغت 29,758 مليون ريال مقابل 18,833 مليون ريال للفترة نفسها من العام السابق، وبلغ إجمالي ربح العمليات خلال الربع الأول 262 مليون ريال مقابل 82 مليون ريال للربع المماثل من العام السابق بارتفاع قدره 219 في المائة، كما بلغ صافي الدخل من الأنشطة الرئيسية خلال الربع الأول 239 مليون ريال مقابل 67 مليون ريال للربع المماثل من العام السابق بارتفاع قدره 256 في المائة، ومحفظة التمويل بلغت 20,378 مليون ريال مقابل 3,596 مليون ريال للفترة المماثلة من العام السابق بارتفاع قدره 467 في المائة، وبلغت ودائع الشركاء 11,314 مليون ريال مقابل 2,975 مليون ريال للفترة المماثلة من العام السابق بارتفاع قدره 280 في المائة. وعن توقعاتي للمستقبل فإنني أود أن أذكر هنا أن المصرف وضع استراتيجية واضحة تشمل عديدا من البرامج لتقديم خدمات ومنتجات مبتكرة ومميزة في مجالي التجزئة المصرفية والشركات وبدأ تنفيذها بخطى واثقة، وسيحقق من خلالها - بإذن الله - طموحات الشركاء والمساهمين، وسيلعب مصرف الإنماء دورا رئيسا في القطاع المصرفي السعودي خلال السنوات القليلة المقبلة. معهد ريادة أعلن المصرف عن مشاركته في تأسيس معهد ريادة .. هل لكم أن تعطونا لمحة مختصرة عنه؟ مصرف الإنماء هو أحد المؤسسين لمعهد ريادة الأعمال الوطني (ريادة)، الذي يعتبر تنظيما وطنيا مؤسسيا، يُعني ببناء وتنفيذ المناهج والبرامج الداعمة للمؤسسات والجهات العاملة في مجال الريادة وتنمية المشروعات الصغيرة لمساعدتها في تحقيق أهدافها الرامية لخلق فرص عمل للشباب السعودي، علماً بأن المعهد لا يعتبر مرفقا تدريبيا بالشكل التقليدي، بل مؤسسة تأهيلية تقوم برصد الواقع وبناء ثقافة العمل الحر، وتطوير المناهج وتنفيذ التدريب والإشراف عليه لدعم الشباب في تنمية الفرص الاستثمارية. ويأتي هذا المشروع بالتعاون بين المؤسسة العامة للتدريب التقني والمهني، وشركة سابك، وشركة أرامكو، وشركة الاتصالات السعودية، والبنك السعودي للتسليف والادخار، ومصرف الإنماء.